Trump ordena a los bancos examinar con mayor detenimiento la ciudadanía de sus clientes, en una nueva medida de control migratorio

(LPL/NBC) – El presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que exige a los bancos examinar con mayor detenimiento la ciudadanía de sus clientes; se trata de una nueva medida en el esfuerzo de su administración por endurecer el control sobre las personas que residen ilegalmente en el país.
La orden instruye a los reguladores bancarios y a los departamentos gubernamentales a buscar indicios de que personas sin estatus legal estén abriendo cuentas u obteniendo préstamos o tarjetas de crédito. Sin embargo, la orden resulta menos agresiva de lo que los bancos esperaban, dado que informes anteriores sugerían que la Casa Blanca estaba redactando una orden que haría obligatoria la recopilación de información sobre la ciudadanía de los clientes.
En dicha orden, la Casa Blanca justificó la decisión argumentando que los bancos enfrentarían riesgos crediticios si alguno de sus clientes fuera deportado y, como consecuencia, dejara de poder saldar sus préstamos. La Casa Blanca declaró que no “permitiría los riesgos para nuestro sistema financiero que conlleva la concesión de créditos o servicios financieros a la población de extranjeros inadmisibles y sujetos a expulsión”.

Dado que los bancos nunca han recopilado información alguna sobre la ciudadanía o el estatus migratorio de sus clientes, no existen cifras públicas fiables sobre el grado de riesgo que estos clientes representan para el sistema financiero.

Un estudio realizado por el Urban Institute —una institución de tendencia izquierdista— estimó que se concedieron entre 5.000 y 6.000 hipotecas a clientes que poseían un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés). Estos números ITIN suelen ser utilizados por trabajadores indocumentados en lugar del Número de Seguro Social. El Urban Institute estimó que los bancos se mostraban sumamente reacios a conceder préstamos a personas que contaban con un ITIN. Asimismo, Fannie Mae y Freddie Mac suelen mostrarse reacios a asegurar hipotecas para prestatarios que poseen un ITIN, lo cual hace aún menos probable que los titulares de este número logren obtener una hipoteca.

Desde hace semanas, la Casa Blanca ha venido dando señales de que planeaba emitir algún tipo de orden ejecutiva que regularía la manera en que los bancos gestionan a sus clientes indocumentados. El secretario del Tesoro, Scott Bessent, declaró el mes pasado que “debería haber normas más estrictas” para la apertura de cuentas bancarias.

“¿Por qué razón pueden venir extranjeros desconocidos y abrir una cuenta bancaria?”, cuestionó Bessent.
Argumentando que los ejecutivos bancarios tienen la obligación de “conocer a su cliente” (know your customer), preguntó: “¿Entonces, cómo se supone que conocen a su cliente si no saben si este posee un estatus legal o ilegal, o si es ciudadano estadounidense o titular de una tarjeta de residencia?”. En respuesta, la industria bancaria había estado ejerciendo una intensa presión durante meses para impedir que la Casa Blanca emitiera una orden ejecutiva que habría hecho obligatoria la recopilación del estatus de ciudadanía de los clientes, bajo el argumento de que resultaría costoso y requeriría una enorme cantidad de trámites administrativos. Dado que la orden solo ofrece directrices a los bancos en lugar de imponer un mandato, parece que estos lograron convencer a la Casa Blanca.

Los defensores de los derechos de los inmigrantes han señalado anteriormente que cualquier orden que obligara a los bancos a recopilar información sobre la ciudadanía probablemente provocaría que los inmigrantes indocumentados se marginaran del sistema financiero, aumentando así el número de personas “no bancarizadas”.

La Casa Blanca ha adoptado otras medidas para disuadir a los trabajadores indocumentados de utilizar el sistema financiero. El pasado mes de noviembre, el Departamento del Tesoro anunció que reclasificaría ciertos créditos fiscales reembolsables como “beneficios públicos federales”, lo cual impide que algunos contribuyentes inmigrantes los reciban, incluso si presentan y pagan sus impuestos y, de otro modo, cumplirían con los requisitos para obtenerlos.

Expertos en materia fiscal indicaron que los inmigrantes que fueron traídos ilegalmente a los Estados Unidos por sus padres siendo niños —conocidos como beneficiarios de la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA)—, así como los inmigrantes con Estatus de Protección Temporal (TPS), se verían gravemente afectados por este cambio previsto.

English:

Trump Orders Banks to Scrutinize Customer Citizenship More Closely in New Immigration Enforcement Measure

(LPL/NBC) – President Donald Trump has signed an executive order requiring banks to scrutinize the citizenship of their customers more closely; this constitutes a new measure in his administration’s effort to tighten controls over individuals residing illegally in the country.
The order instructs banking regulators and government agencies to look for indications that individuals without legal status are opening accounts or obtaining loans or credit cards. However, the order proves less aggressive than banks had anticipated, given that earlier reports suggested the White House was drafting an order that would have made the collection of customer citizenship information mandatory.
In the order, the White House justified the decision by arguing that banks would face credit risks if any of their customers were deported and, as a consequence, became unable to repay their loans. The White House stated that it would not “permit the risks to our financial system entailed by the extension of credit or financial services to the population of inadmissible aliens subject to removal.”

Given that banks have never collected any information regarding the citizenship or immigration status of their customers, no reliable public figures exist regarding the degree of risk these customers pose to the financial system.

A study conducted by the Urban Institute—a left-leaning think tank—estimated that between 5,000 and 6,000 mortgages were granted to customers holding an Individual Taxpayer Identification Number (ITIN). These ITINs are typically used by undocumented workers in lieu of a Social Security Number. The Urban Institute estimated that banks were extremely reluctant to grant loans to individuals holding an ITIN. Furthermore, Fannie Mae and Freddie Mac are typically reluctant to insure mortgages for borrowers holding an ITIN, making it even less likely that holders of this number will succeed in obtaining a mortgage. For weeks, the White House has been signaling that it planned to issue some form of executive order regulating how banks handle their undocumented clients. Treasury Secretary Scott Bessent stated last month that “there should be stricter rules” for opening bank accounts.

“Why is it that unknown foreigners can come in and open a bank account?” Bessent asked.
Arguing that bank executives have an obligation to “know their customer,” he asked: “So how are they supposed to know their customer if they don’t know whether that customer has legal or illegal status, or whether they are a U.S. citizen or a green card holder?” In response, the banking industry had been lobbying intensely for months to prevent the White House from issuing an executive order that would have mandated the collection of clients’ citizenship status—arguing that doing so would be costly and require a massive amount of administrative paperwork. Given that the order offers banks only guidelines rather than imposing a mandate, it appears they succeeded in convincing the White House.

Immigrant rights advocates have previously pointed out that any order compelling banks to collect citizenship information would likely drive undocumented immigrants to the margins of the financial system, thereby increasing the number of “unbanked” individuals.

The White House has taken other measures to discourage undocumented workers from utilizing the financial system. Last November, the Treasury Department announced that it would reclassify certain refundable tax credits as “federal public benefits,” a move that prevents some immigrant taxpayers from receiving them—even if they file and pay their taxes and would otherwise qualify for them. Tax experts indicated that immigrants who were brought illegally to the United States by their parents as children—known as beneficiaries of Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA)—as well as immigrants with Temporary Protected Status (TPS), would be severely affected by this anticipated change.